Long term loans क्या हैं? और व्यक्तिगत ऋण आमतौर पर कितने समय तक चलते हैं?

जिन पर्सनल लोन की अवधि 1 वर्ष से अधिक होती है, उन्हें लॉन्ग-टर्म (लंबी अवधि वाले) पर्सनल लोन कहा जाता है। हालांकि, विभिन्न बैंक और लोन संस्थानों की नज़र में लॉन्ग-टर्म पर्सनल लोन की परिभाषा अलग-अलग हो सकती है। अधिकांश बैंक और एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां) सामान्यत: 5 वर्षों तक की अवधि के लिए लॉन्ग-टर्म पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। फिर भी, कुछ बैंक और लोन संस्थान 7 साल तक की अवधि के लिए भी पर्सनल लोन की सुविधा उपलब्ध कराते हैं।

लॉन्ग-टर्म पर्सनल लोन की विशेषताएं (Features of Long-Term Personal Loan )

लॉन्ग-टर्म पर्सनल लोन की मुख्य विशेषताएं निम्नलिखित हैं:

1. लंबी अवधि: यह लोन 1 वर्ष से लेकर अधिकतम 5 से 7 वर्षों तक की अवधि के लिए होता है, जो उधारकर्ता को ईएमआई चुकाने के लिए अधिक समय देता है।
2. नियमित मासिक ईएमआई: उधारकर्ता को ऋण की राशि चुकाने के लिए हर महीने एक निर्धारित ईएमआई का भुगतान करना होता है, जिससे वित्तीय योजना बनाना आसान हो जाता है।
3. उच्च ऋण राशि: लॉन्ग-टर्म पर्सनल लोन में आमतौर पर उच्च ऋण राशि मिलती है, जिससे बड़े खर्चों को पूरा किया जा सकता है जैसे कि शादी, शिक्षा, घर का नवीनीकरण आदि।
4. लोन पात्रता: इस प्रकार के लोन के लिए पात्रता मानदंड सख्त होते हैं, जिसमें क्रेडिट स्कोर, मासिक आय, और स्थिरता का ध्यान रखा जाता है।
5. ब्याज दर: लॉन्ग-टर्म लोन की ब्याज दर  (Long Term Personal Loan Interest Rates) थोड़ी अधिक हो सकती है क्योंकि इसमें अधिक समय के लिए जोखिम होता है। हालांकि, बेहतर क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को कम ब्याज दर पर लोन मिल सकता है।
6. प्रीपेमेंट विकल्प: कुछ बैंक या वित्तीय संस्थान आपको लोन का पूर्व भुगतान (प्रीपेमेंट) करने का विकल्प देते हैं, जिससे आप ब्याज की बचत कर सकते हैं।
7. फ्लेक्सिबल पुनर्भुगतान: उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति के अनुसार पुनर्भुगतान की अवधि को फ्लेक्सिबल बनाया जा सकता है।

लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन के लाभ (Benefits of Long Term Personal Loan )

लंबी भुगतान अवधि से उधारकर्ताओं की मासिक किस्त (EMI) कम हो जाती है, जिससे उन्हें अपने आवश्यक खर्चों को पूरा करने और निवेश के अवसरों का लाभ उठाने में मदद मिलती है। अधिकतर बैंक और वित्तीय संस्थान उन आवेदकों को पर्सनल लोन देना पसंद करते हैं जिनका EMI/NMI (मासिक किस्त/नेट मासिक आय) अनुपात 55-60% के बीच होता है। इस अनुपात की गणना करते समय मौजूदा EMI और नए पर्सनल लोन की EMI दोनों को ध्यान में रखा जाता है। इसलिए, लंबी अवधि में EMI कम होने पर आवेदक के पर्सनल लोन प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाती है।

EMI कम होने से EMI/NMI अनुपात भी कम हो जाता है, जिससे समय पर लोन भुगतान करने की संभावना बढ़ती है। समय पर लोन चुकाने से न केवल आवेदक का क्रेडिट स्कोर सुधरता है, बल्कि भविष्य में अधिक लोन या क्रेडिट कार्ड की योग्यता भी बेहतर होती है। EMI/NMI अनुपात कम होने से आवेदक की भुगतान क्षमता बढ़ती है, जिससे वे बड़ी लोन राशि लेने में सक्षम हो जाते हैं।

कई बैंक और लोन संस्थान 1 से 5 साल तक की अवधि वाले पर्सनल लोन ऑफर करते हैं, जिससे लंबे समय के लिए लोन लेने के इच्छुक आवेदकों को कई विकल्प मिलते हैं। कम दस्तावेज जमा करके भी बेहतरीन पर्सनल लोन ऑफ़र प्राप्त किए जा सकते हैं।

लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन के नुकसान (Disadvantages of Long Term Personal Loans )

लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन लेने वाले आवेदकों को लोन अवधि के दौरान अधिक ब्याज चुकाना पड़ता है। यदि आप लंबे समय के लिए पर्सनल लोन लेते हैं, तो इससे आपकी ईएमआई/एनएमआई अनुपात पर प्रभाव पड़ेगा, जिससे आगे चलकर अतिरिक्त लोन लेने की आपकी क्षमता पर भी असर पड़ सकता है।

इससे बचने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि आप जब भी संभव हो, प्रीपेमेंट करें, चाहे वह आंशिक हो या पूर्ण। प्रीपेमेंट करने से ब्याज की लागत कम करने में मदद मिलेगी, साथ ही लोन अवधि के दौरान अन्य लोन प्राप्त करने की आपकी योग्यता भी बढ़ सकती है।

लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें(Long Term Personal Loan Eligibility Criteria )

लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन के लिए पात्रता मानदंड विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी (NBFC) के अनुसार भिन्न हो सकते हैं। हालांकि, सामान्य रूप से पर्सनल लोन के लिए कुछ मुख्य योग्यताएँ निम्नलिखित हैं:

1. आयु सीमा: सामान्यतः आवेदक की न्यूनतम आयु 21 वर्ष होनी चाहिए।
2. मासिक आय: अधिकतर बैंकों या एनबीएफसी के लिए न्यूनतम मासिक आय 15,000 रुपये या उससे अधिक होनी चाहिए।
3. क्रेडिट स्कोर: आवेदक का क्रेडिट स्कोर 750 या उससे अधिक होने पर उन्हें कम ब्याज दर पर लोन मिलने की संभावना अधिक होती है। हालांकि, कुछ बैंक या एनबीएफसी कम क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को भी, अधिक ब्याज दर पर, लोन उपलब्ध कराते हैं।
4. नौकरीपेशा व्यक्ति: सरकारी और सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों में कार्यरत व्यक्तियों के लिए लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन प्राप्त करने की संभावना अधिक होती है। इसके अतिरिक्त, प्रतिष्ठित निजी कंपनियों या मल्टीनेशनल कंपनियों में काम करने वाले लोग भी इस लोन के लिए योग्य माने जाते हैं।
5. स्वरोज़गार व्यक्ति: गैर-नौकरीपेशा आवेदकों के लिए कम से कम 3 साल का बिज़नेस अनुभव होना अनिवार्य है।

इन सामान्य शर्तों के आधार पर आप संबंधित बैंक या एनबीएफसी के नियमों को ध्यान में रखते हुए लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

Long Term Personal Loan: आवश्यक दस्तावेज

लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय, कुछ महत्वपूर्ण दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। अलग-अलग बैंक या NBFC के अनुसार दस्तावेज़ों की मांग भिन्न हो सकती है, लेकिन आमतौर पर निम्नलिखित दस्तावेज आवश्यक होते हैं:

1. पहचान प्रमाण (Identity Proof)

• आधार कार्ड
• पैन कार्ड
• पासपोर्ट
• ड्राइविंग लाइसेंस
• वोटर आईडी कार्ड

2. पता प्रमाण (Address Proof)

• आधार कार्ड
• पासपोर्ट
• बिजली का बिल
• पानी का बिल
• बैंक स्टेटमेंट जिसमें आवेदक का पता हो

3. आय प्रमाण (Income Proof)

• वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए:
  • पिछले 3-6 महीनों की सैलरी स्लिप्स
  • फॉर्म 16 या IT रिटर्न (Income Tax Return)
  • बैंक स्टेटमेंट (आम तौर पर 6 महीने का)
• स्व-रोज़गार व्यक्ति के लिए:
  • पिछले 2-3 वर्षों के IT रिटर्न
  • व्यापार का वित्तीय विवरण (Profit & Loss Statement, Balance Sheet)

4. फोटोग्राफ (Photograph)

• पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ (हाल ही की तस्वीर)

5. बैंक स्टेटमेंट (Bank Statement)

• पिछले 3-6 महीने का बैंक स्टेटमेंट, जिससे आय और खर्चों का विवरण स्पष्ट हो।

6. उधारी और लोन विवरण (Loan or Debt Details)

• यदि पहले से कोई लोन चल रहा हो, तो उसके बारे में जानकारी प्रदान करनी होगी।

7. पैन कार्ड (PAN Card)

• पैन कार्ड अनिवार्य होता है ताकि वित्तीय ट्रांजैक्शन्स का रिकॉर्ड सही से रखा जा सके।

इन दस्तावेजों के साथ, बैंक या NBFC अन्य कागज़ात भी मांग सकते हैं, जो उनके आंतरिक नियमों के अनुसार होते हैं। आवेदन करने से पहले यह सुनिश्चित कर लें कि आपके पास सभी आवश्यक दस्तावेज़ मौजूद हैं।

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