माइक्रो लोन: छोटे कर्ज, बड़े सपने

Micro Loan छोटे कर्ज की राशियों वाले शॉर्ट-टर्म लोन होते हैं, जो स्वरोज़गार, स्टार्टअप्स, माइक्रो इंटरप्राइजेज़, छोटे व्यवसायों और कम पूंजी की ज़रूरत वाले व्यक्तियों को प्रदान किए जाते हैं। ये लोन छोटे व्यवसायों और निम्न-आय वर्ग के परिवारों को दिए जाते हैं, जिनकी फाइनेंस या लोन संस्थाओं तक पहुंच बहुत कम या बिल्कुल नहीं होती है।

भारत सरकार की सहायता से, रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) ने प्राइवेट लिमिटेड कंपनियों और माइक्रो फाइनेंस कंपनियों (MFI) के साथ साझेदारी करके उन लोगों तक फाइनेंस पहुंचाने की पहल की है जो बैंकिंग सेवाओं से वंचित हैं। NGO भी माइक्रो लोन देने वाले संस्थानों में शामिल होते हैं, हालांकि MFI और प्राइवेट लिमिटेड कंपनियाँ इसके प्रमुख स्रोत मानी जाती हैं।

भारत में लोकप्रिय माइक्रोलोन संस्थान

बंधन बैंक Micro Loan: ब्याज दरें और सुविधाएं

• ब्याज दर: 17.95% से प्रारंभ
• लोन राशि: न्यूनतम ₹1,000 से लेकर अधिकतम ₹25,000 तक
• प्रोसेसिंग फीस: शून्य
• लोन अवधि: 12 महीने तक
• डोर-स्टेप सुविधा: उपलब्ध (समर्पित डोरस्टेप सर्विस सेंटर (DSC) के तहत)

नोट: यहां बताई गई ब्याज दरें, शुल्क और अन्य शर्तें MFI और RBI के विवेक पर निर्भर करती हैं। इन शुल्कों पर जीएसटी और सर्विस टैक्स लागू हो सकता है।

BSS माइक्रोफाइनेंस

BSS माइक्रोफाइनेंस के माइक्रोलोन की विशेषताएँ इस प्रकार हैं:

• ब्याज दर: 25% से शुरू होती है।
• लोन राशि: न्यूनतम ₹12,000 और अधिकतम ₹50,000 तक उपलब्ध है।
• प्रोसेसिंग फीस: ₹25,000 से अधिक राशि के माइक्रोलोन पर लोन राशि का 1% लिया जाता है।
• गारंटी: लोन के लिए किसी प्रकार की गारंटी की आवश्यकता नहीं होती है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ब्याज दरें, शुल्क और फीस MFI और RBI के विवेक पर निर्भर करती हैं, और इनमें बदलाव हो सकता है। इसके अतिरिक्त, उल्लिखित शुल्कों पर जीएसटी और सर्विस टैक्स भी लागू होंगे।

BSS माइक्रोफाइनेंस की ये विशेषताएँ छोटे व्यवसायों और व्यक्तिगत उपयोग के लिए लोन प्राप्त करना आसान बनाती हैं, जबकि प्रोसेसिंग फीस और ब्याज दरें भी स्पष्ट रूप से निर्दिष्ट की गई हैं।

अन्नपूर्णा माइक्रोफाइनेंस

अन्नपूर्णा माइक्रोफाइनेंस के ग्रुप लोन की विशेषताएँ:

• ब्याज दर: 21.90% से शुरू होती है।
• लोन राशि: न्यूनतम ₹10,000 और अधिकतम ₹80,000 तक उपलब्ध है।
• प्रोसेसिंग फीस: लोन राशि का 1% + GST।
• पेमेंट साइकल: आवेदक की पसंद के अनुसार साप्ताहिक, पाक्षिक, या मासिक हो सकता है।

ध्यान देने योग्य बातें:

• ब्याज दरें, शुल्क और फीस MFI और RBI के विवेक पर निर्भर करती हैं और इनमें बदलाव हो सकता है।
• उल्लिखित शुल्कों पर जीएसटी और सर्विस टैक्स अतिरिक्त लागू होगा।

अन्नपूर्णा माइक्रोफाइनेंस का ग्रुप लोन छोटे व्यवसायों और समूहों के लिए एक प्रभावी वित्तीय समाधान प्रदान करता है, जो लचीले पेमेंट साइकल और स्पष्ट शुल्क संरचना के साथ आता है।

उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक

उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक के माइक्रो लोन की विशेषताएँ:

• ब्याज दर: 22% से शुरू होती है।
• लोन राशि: न्यूनतम ₹2,000 और अधिकतम ₹60,000 तक उपलब्ध है।
• प्रोसेसिंग फीस: लोन राशि का 1.2% (₹25,000 से अधिक लोन राशि के लिए)।
• भुगतान अवधि: 6 महीने, 1 साल, 1.5 साल और 2 साल की अवधि में उपलब्ध है।

नोट:

• ब्याज दरें, शुल्क और फीस MFI और RBI के विवेक पर निर्भर करती हैं और इनमें बदलाव संभव है।
• उल्लिखित शुल्कों पर जीएसटी और सर्विस टैक्स अतिरिक्त लागू होंगे।

उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक की माइक्रो लोन सेवाएँ लचीले भुगतान विकल्पों और स्पष्ट प्रोसेसिंग फीस के साथ छोटे व्यवसायों और व्यक्तिगत उपयोग के लिए एक उपयुक्त वित्तीय समाधान प्रदान करती हैं।

इसके अतिरिक्त, भारत सरकार द्वारा प्रायोजित नेशनल बैंक फॉर एग्रीकल्चर एंड रूरल डेवलपमेंट (NABARD) द्वारा भी माइक्रो लोन और माइक्रोफाइनेंस की पेशकश की जाती है, जो ग्रामीण और कृषि क्षेत्र में आर्थिक समावेश को बढ़ावा देने का एक महत्वपूर्ण प्रयास है।

माइक्रो बिज़नेस लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

Micro Loan का लाभ प्राप्त करने के लिए, आवेदकों को अपने पसंदीदा माइक्रोफाइनेंस संस्थान (MFI) की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर लोन आवेदन फॉर्म भरना होगा और आवश्यक दस्तावेज़ जमा करने होंगे। फॉर्म सबमिट करने के बाद, MFI का एक प्रतिनिधि आवेदक से संपर्क करेगा और लोन की प्रक्रिया को पूरा करेगा। सभी दस्तावेजों की पुष्टि होने पर, लोन राशि आवेदक के बैंक खाते में ट्रांसफर कर दी जाएगी।

पैसे की ज़रूरत वाले व्यक्तियों को पहले प्राइवेट और पब्लिक बैंकों या नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों (NBFC) से बिजनेस लोन के लिए आवेदन करना चाहिए, क्योंकि इन संस्थाओं द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरें आमतौर पर MFI से कम होती हैं। हालांकि, अगर आवेदक पहले ही इन बैंकों या NBFCs के साथ प्रयास कर चुका है, तो MFI एक विकल्प हो सकता है। विशेष रूप से, जिन आवेदकों का क्रेडिट स्कोर बहुत कम होता है या जिनकी कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं होती, वे अक्सर माइक्रोलोन के लिए आवेदन करते हैं।

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